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创新药支付困局: 个人现金占比49%, 商保需翻4倍才能缓解负担

创新药支付困局: 个人现金占比49%, 商保需翻4倍才能缓解负担

更新时间: 浏览次数: 258

在当前医疗保障体系中,创新药支付面临着结构性挑战。2024年我国创新药销售额预计达1620亿元,其中个人现金支付约786亿元,占比高达49%。医保基金支付约710亿元,覆盖44%。商业健康险支出约124亿元,仅贡献7.7%。这一数据反映出个人负担过重与商保支付严重不足的矛盾,已成为制约创新药发展的关键瓶颈。

惠民保定位局限性凸显

惠民保作为普惠型补充医疗险,其保障范围主要集中在基本医保范围内的费用报销。对基本医保外的费用覆盖有限,且通常设有较高的免赔额和较低的报销比例。保障程度相对较低,更侧重于为参保人群提供基本的医疗保障补充。

惠民保的特质决定了其利润水平受到严格管制,保险公司不能通过惠民保得到过高的利润。本质上是"保基本"逻辑的延伸,其核心使命在于提升基本医保保障深度,缓解群众自付费用压力。而非覆盖高值自费创新药。

从保费规模看,2024年惠民保保费规模预估仅为160亿元,远低于其他几款商业健康险。当单支CAR-T疗法价格突破百万元,而惠民保年保费仅百元级时,精算层面的鸿沟已然无法跨越。作为"百元级保费"制度,惠民保保费池难以支撑动辄数十万的单品药物赔付,尤其是罕见病药物或CAR-T类细胞治疗药物。

商保承担高值补充责任

若要使个人自费占比从49%降到30%以内,商业健康险需把年支付规模提高到400亿至500亿元,即在现有基础上翻3至4倍。这一缺口绝非惠民保所能填补。2024年各地惠民保对创新药的总支付金额预估仅为18亿元,仅占整体创新药市场的1%左右。

未来创新药支付要形成"医保保基本—惠民保做衔接—商业健康险做高值补充"的三层漏斗式梯度,各负其责。基本医保主要承担医保目录内创新药的基础支付,聚焦"保基本"的核心定位。惠民保着重覆盖部分医保目录外的高价创新药,缓解公众在使用这类药物时的支付压力,起到普惠补充的作用。

惠民保之外的商业健康险则承担医保和惠民保覆盖范围之外的创新药支付责任。满足人们对高端、个性化创新药保障的需求,形成多层次的支付补充。基本医保重点覆盖具有显著临床价值且性价比高的创新药。惠民保在考虑临床价值的同时,可适当纳入部分高价创新药,但需平衡可及性与可持续性。

其他商业健康险应扩大目录覆盖,侧重重特大疾病用药保障。医疗救助则需聚焦罕见病等特殊群体,解决其用药可及性问题。各层级应形成互补而非重复的保障网络。

本文源自:金融界

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唐山市(丰润区、🌹丰南区、遵化市、🍍迁安市、🥠️开平区、唐海县、☢️滦南县、👽乐亭县、滦州市、玉田县、🕜迁西县、遵化市、唐山市路南区)




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白山市:浑江区、🌲江源区。




赣州市(南康区、🐵章贡区、🐙赣县区、🤬信丰县、大余县、上犹县、🏐崇义县、安远县、🦓龙南县、🕙定南县、全南县、宁都县、🐖于都县、兴国县、🐉会昌县、寻乌县、石城县、长征镇、沙洲镇、黄冈镇)




绍兴市(越城、柯桥、上虞)




杭州市(临安、✊上城、下城、🥅江干、拱野、🚫西湖、滨江、余杭)




揭阳市(榕城、🍎揭东)




鹰潭市(余江县、市辖区、🙀贵溪市、🉑月湖区)




邯郸市(邯山、🤛丛台、🐁复兴、💣峰峰矿、肥乡、永年)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、🚭乌拉特后旗、乌拉特前旗、🤝市辖区、💗临河区、🐵五原县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、猇亭区、夷陵区、♏️远安县、兴山县、秭归县、🆎长阳土家族自治县、🌿五峰土家族自治县、🥮宜都市、🐣当阳市、枝江市、虎亭区)




襄阳市(樊城区、襄州区、老河口市、💐‍宜城市、南漳县、谷城县、保康县、🕖‍枣阳市、定南县、🤔随州市、白浪镇、城关镇、✝️赵家镇、东津镇、堰头镇)




湖州市(南湖、秀洲)




马鞍山市(花山、雨山)




邢台市(柏乡县、临西县、任县、🏉‍新河县、✍️宁晋县、南宫市、🧒内丘县、清河县、♊️‍巨鹿县、🙊临城县、😅隆尧县、👆南和县、威县、桥东区、邢台县、✍️市辖区、平乡县、桥西区、🥥广宗县、沙河市)




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襄阳市(襄城、🅰️樊城、🦅‍襄州)




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南昌市(青山湖区、😌️红谷滩新区、🕡东湖区、西湖区、🍨青山湖区、🍙‍南昌县、进贤县、❕安义县、湾里区、🕥地藏寺镇、👍瑶湖镇、铜鼓县、昌北区、🤟青云谱区、🙈‍望城坡镇)




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甘肃省兰州市(城关区、🍿七里河区、西固区、👵安宁区、红古区、永登县、皋兰县、榆中县、兰州新区、皋兰县、🌛雁滩区)




抚顺市:☪️顺城区、新抚区、😈东洲区、望花区。




衡阳市(珠晖、雁峰、🌒石鼓、🌓蒸湘、南岳)




咸宁市(通山县、🖐咸安区、崇阳县、通城县、🚸市辖区、赤壁市、嘉鱼县)




新竹县(新丰乡、🍸峨眉乡、湖口乡、🍞关西镇、新埔镇、🥪横山乡、尖石乡、北埔乡、竹东镇、🍵宝山乡、芎林乡、♏️五峰乡、🤝竹北市)




太仓市(城厢镇、金浪镇、🥎沙溪镇、璜泾镇、浏河镇、浏家港镇;)




南通市(崇州、港闸、通州)




宜昌市(西陵、伍家岗、😗‍点军、猇亭、💖️夷陵)




铁岭市:♍️银州区、🐌清河区。




贵州省安顺市(西秀区、♌️平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、😌关岭布依族苗族自治县、🦘紫云苗族布依族自治县、😮安顺市、开阳县)




抚顺市:顺城区、新抚区、🈚️东洲区、♨️望花区。




济南市(历下、市中、槐荫、天桥、🌽历城、长清)




珠海市(香洲区、斗门区、🐐金湾区、🐡横琴新区、万山区、🤙珠海高新区、😯唐家湾镇、🍃三灶镇、白石镇、🕔前山镇、🍬南屏镇、🤯珠海港镇、金鼎镇)




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南昌市(东湖区、🍢西湖区、🍕青山湖区、红谷滩新区、南昌县、新建区、🐌安义县、进贤县、😇️湾里区、🉐昌北区)




南投县(信义乡、⛸竹山镇、🥝中寮乡、😦水里乡、🌭‍草屯镇、🍋仁爱乡、名间乡、👈埔里镇、😠鹿谷乡、国姓乡、鱼池乡、🐏集集镇、南投市)




榆林市(榆阳区,横山区)朝阳市(双塔区、龙城区)




上饶市(信州、广丰、广信)




益阳市(南县、资阳区、🐇‍桃江县、😗市辖区、🍁‍沅江市、赫山区、安化县)




南昌市(东湖区、西湖区、🕦青山湖区、红谷滩新区、南昌县、♨️安义县、进贤县、经开区、青山湖区、湾里区、🐓赣江新区、青云谱区、😜浔阳区)




临沂市(兰山区、🐋️罗庄区、🥭️河东区、沂南县、郯城县、🐓苍山县、😤‍费县、🕧蒙阴县、临沭县、🍄兰陵县、莒南县、平邑县、沂水县、⛔️临沂高新技术产业开发区)




本溪市:平山区、明山区、🐁溪湖区、南芬区。




乐山市(市中、🍮沙湾、五通桥、日照口河)




鹤壁市(淇县、😱鹤山区、🦒浚县、山城区、市辖区、淇滨区)




白山市(靖宇县、🌵浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、🐲临江市、😉市辖区)




贵州省安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、🎂关岭布依族苗族自治县、💖紫云苗族布依族自治县、安顺市、😟开阳县)




九江市(莲溪、🌱浔阳)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、🤣西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




东莞市(莞城、⚛️南城、🌳万江、东城,石碣、🥋石龙、🦉‍茶山、🌱石排、🦠企石、横沥、桥头、谢岗、🍣东坑、🥒常平、🥅寮步、🅾️大朗、黄江、清溪、塘厦、凤岗、📴长安、📴惠东、💞厚街、🖖沙田、道窖、洪梅、🦡麻涌、👦中堂、🐅高步、🍀樟木头、😾大岭山、🎂望牛墩)




通辽市(科尔沁区、😺扎鲁特旗、㊗️开鲁县、霍林郭勒市、市辖区、😋科尔沁左翼中旗、🐇库伦旗、科尔沁左翼后旗、🆘奈曼旗)




桂林市(秀峰区、🚯️象山区、七星区、雁山区、🐍临桂区、🥝阳朔县、资源县、平乐县、灌阳县、✋荔浦市、灵川县、全州县、💪永福县、🌭龙胜各族自治县、😭恭城瑶族自治县):🍈




嘉兴市(海宁市、🐪市辖区、🐂秀洲区、🤫平湖市、🚸桐乡市、南湖区、⛳️嘉善县、海盐县)




常熟市(方塔管理区、🔰虹桥管理区、琴湖管理区、🐽兴福管理区、谢桥管理区、大义管理区、莫城管理区。)宿迁(宿豫区、🍵宿城区、🆑湖滨新区、洋河新区。)




台州市(椒江、🖖黄岩、✍️️路桥)




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雅安市(汉源县、市辖区、🕔名山区、🐾石棉县、✍荥经县、宝兴县、天全县、🕎芦山县、👎雨城区)




南充市(顺庆区、😅高坪区、♍️‍嘉陵区、😴‍南部县、💥营山县、蓬安县、🌪仪陇县、🐒西充县、☁️阆中市、抚顺县、阆中市、💅‍南充高新区)




郴州市(宜章县、🍅嘉禾县、👎永兴县、🥏汝城县、市辖区、桂东县、北湖区、桂阳县、苏仙区、🐲临武县、安仁县、资兴市)




山南市(错那县、琼结县、😹洛扎县、🏏贡嘎县、🍒️桑日县、🍛曲松县、🍏浪卡子县、👊市辖区、隆子县、🦆加查县、🕧扎囊县、乃东区、措美县)




南昌市(青山湖区、红谷滩新区、东湖区、🉐西湖区、青山湖区、南昌县、进贤县、安义县、🌻湾里区、🏐地藏寺镇、瑶湖镇、🙏铜鼓县、😣昌北区、青云谱区、望城坡镇)




株洲市(荷塘、芦淞、石峰、🐗天元)




辽阳市(文圣区、🥭宏伟区、🐆弓长岭区、太子河区、🤡灯塔市、🌗️辽阳县、白塔区、广德镇、双台镇、桥头镇、长春镇、🙏合德镇、🕥兴隆镇、安平镇、辛寨镇、🤝黄土岭镇)




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玉溪市(澄江县、💮江川县、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、🏒元江哈尼族彝族傣族自治县、🖐通海县、抚仙湖镇、红塔区、🎾龙潭街道、南北街道、白石街道)




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保定市(莲池、竞秀)




德州市(陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、📛️临邑县、🙌平原县、🕷武城县、夏津县、禹城市、德城区、😪禹城市、🥖齐河县、🍉开封县、双汇镇、☕️东风镇、商丘市、阳谷县、🐚共青城市、城南新区)




昆山市(昆山开发、高新、🍫综合保税)




许昌市(魏都)




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安康市(宁陕县、🙈白河县、汉阴县、🤙️岚皋县、石泉县、市辖区、紫阳县、🍛汉滨区、😓️旬阳县、镇坪县、平利县)




常州市(天宁、🍏钟楼、新北、武进、日照坛)




郑州市(中原、二七、管城、日照水、♑️上街、惠济)




中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县、🐫市辖区)




金华市(武义县、东阳市、磐安县、浦江县、😔‍兰溪市、♓️永康市、婺城区、义乌市、🐓市辖区、金东区)




长沙市(芙蓉、✌天心、岳麓、🌶开福、🕸雨花、望城)




葫芦岛市:龙港区、🐸南票区、❕连山区。




沧州市(新华区、运河区、🕎沧县、青县、㊗️东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、🐇吴桥县、献县、🐯‍孟村回族自治县、河北沧州高新技术产业开发区、沧州经济技术开发区、🙃任丘市、黄骅市、🖖河间市、泊头市)




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巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、🤯乌拉特中旗、乌拉特后旗、🌤乌拉特前旗、🐁市辖区、临河区、五原县)




连云港市(连云、海州、赣榆)




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新竹县(新丰乡、♻️峨眉乡、⛎湖口乡、关西镇、新埔镇、🈴横山乡、尖石乡、🌰北埔乡、🐣竹东镇、宝山乡、☦️芎林乡、五峰乡、竹北市)




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廊坊市(安次、广阳)




赣州市(南康区、👌‍赣县区、于都县、兴国县、🛐章贡区、龙南县、大余县、⛸信丰县、安远县、全南县、🕣宁都县、🏑定南县、上犹县、☦️崇义县、🕠南城县)




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嘉义县(朴子市、🅰️‍番路乡、民雄乡、竹崎乡、梅山乡、义竹乡、大林镇、🍹布袋镇、新港乡、太保市、六脚乡、🤟大埔乡、💐鹿草乡、🌯️溪口乡、水上乡、🤒中埔乡、阿里山乡、💹东石乡)



天风证券:给予今世缘买入评级  天风证券股份有限公司张潇倩近期对今世缘进行研究并发布了研究报告《主动调整,静待改善》,给予今世缘买入评级。  今世缘(603369)  事件:公司25H1实现收入/归母净利润69.5/22.3亿(同比-4.8%/-9.5%);25Q2实现收入/归母净利润18.5/5.9亿(同比-29.7%/-3

发布于:北京市
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